Peut-on cumuler pension de réversion et retraite personnelle ?

Oui. La pension de réversion se cumule avec votre propre retraite, dans la limite du plafond de ressources. Pour l'Agirc-Arrco, le cumul est possible sans condition de ressources. En revanche, le cumul avec l'ASPA est soumis aux plafonds de ressources de l'ASPA.

Pension de réversion 2026 : conditions, montant, plafonds et démarches

Q: Quel est le montant de la pension de réversion en 2026 ?

La pension de réversion du régime général correspond à 54% de la retraite de base du conjoint décédé, avec un minimum garanti de 334,92€ par mois (si le défunt a cotisé au moins 15 ans) et un plafond d'environ 1 043€. La réversion Agirc-Arrco s'élève à 60% des droits complémentaires acquis.

Q: Quelles sont les conditions pour toucher la pension de réversion ?

Pour le régime général, il faut : avoir été marié avec le défunt (le PACS et le concubinage ne suffisent pas), avoir au moins 55 ans, et ne pas dépasser le plafond de ressources de 25 001,60€ par an si vous vivez seul, ou 40 002,56€ si vous vivez en couple. Aucune durée minimale de mariage n'est exigée.

Q: La pension de réversion est-elle automatique ?

Non. La pension de réversion n'est pas versée automatiquement. Vous devez en faire la demande auprès de la ou des caisses de retraite du défunt. Depuis 2024, une demande unique en ligne sur info-retraite.fr suffit pour tous les régimes de base.

Q: Un divorce empêche-t-il de toucher la réversion ?

Non. Les ex-conjoints divorcés conservent le droit à la pension de réversion, même s'ils se sont remariés (uniquement pour l'Agirc-Arrco, le remariage supprime le droit pour le régime de base). En cas de plusieurs ex-conjoints, la réversion est partagée au prorata de la durée de chaque mariage.

Le principe : qu'est-ce que la réversion ?

La pension de réversion est un droit qui permet au conjoint survivant de percevoir une partie de la retraite que touchait — ou qu'aurait touchée — la personne décédée. Ce n'est ni une aide sociale, ni une allocation : c'est un droit acquis par les cotisations du défunt.

Le taux de réversion varie selon les régimes. Pour le régime général (salariés du privé, artisans, commerçants), il est de 54% de la retraite de base du défunt. Pour la complémentaire Agirc-Arrco, il monte à 60% des droits acquis.

Point crucial : La pension de réversion n'est pas automatique. Si vous ne la demandez pas, vous ne la percevrez jamais. Selon les estimations, près de 10% des personnes éligibles ne font jamais la demande — soit par méconnaissance, soit face à la complexité des démarches.

Les 3 conditions obligatoires (régime général)

Pour percevoir la pension de réversion du régime général de l'Assurance retraite (qui s'applique aussi aux artisans, commerçants et chefs d'entreprise), trois conditions doivent être remplies simultanément :

1. Avoir été marié

C'est la condition la plus restrictive : seuls les conjoints mariés et les ex-conjoints divorcés ont droit à la réversion. Le PACS et le concubinage ne donnent aucun droit à la pension de réversion, quel que soit le régime. Aucune durée minimale de mariage n'est exigée pour le régime général — un jour de mariage suffit en théorie.

2. Avoir au moins 55 ans

Vous devez avoir atteint 55 ans au moment de votre demande. Si vous avez moins de 55 ans, vous devrez attendre votre anniversaire pour déposer votre dossier. Pour l'Agirc-Arrco, l'âge minimum est également de 55 ans.

3. Ne pas dépasser le plafond de ressources

Vos ressources personnelles ne doivent pas dépasser certains plafonds, calculés à partir du SMIC :

Situation	Plafond annuel brut 2026	Plafond mensuel	Calcul
Personne seule	25 001,60 €	2 083,47 €	2 080 × SMIC horaire (12,02 €)
En couple (remariage, PACS, concubinage)	40 002,56 €	3 333,55 €	3 328 × SMIC horaire

Ressources prises en compte : Vos revenus d'activité (retenus à hauteur de 70%), vos pensions de retraite personnelles, vos revenus immobiliers (forfait de 3% de la valeur des biens). Sont exclus : l'allocation logement, les prestations familiales, la valeur de la résidence principale.

Bonne nouvelle pour l'Agirc-Arrco : La réversion complémentaire Agirc-Arrco est versée sans condition de ressources. Même si vous dépassez les plafonds du régime de base, vous pouvez toucher 60% des droits Agirc-Arrco du défunt.

Montant, minimum garanti et plafond 2026

La pension de réversion du régime de base correspond à 54% de la pension que percevait ou qu'aurait perçue le défunt. Mais ce taux brut est encadré par un minimum et un maximum :

Élément	Montant 2026	Condition
Minimum garanti	334,92 €/mois (4 019,13 €/an)	Le défunt a cotisé au moins 60 trimestres (15 ans)
Minimum réduit	Au prorata des trimestres	Le défunt a cotisé moins de 60 trimestres
Plafond mensuel base	~1 043 €/mois	54% du plafond de la Sécurité sociale

Exemple concret de calcul

📐 Exemple : Martine, 62 ans, veuve d'un salarié du privé

Retraite de base du défunt 1 400 €/mois

Taux de réversion base (54%) 756 €/mois

Points Agirc-Arrco du défunt 800 €/mois

Taux de réversion Agirc-Arrco (60%) 480 €/mois

Total réversion mensuelle 1 236 €/mois

Si les ressources de Martine (retraite personnelle + réversion) dépassent 25 001,60 €/an, la part base est réduite du montant du dépassement. La part Agirc-Arrco reste intégrale.

Écrêtement ≠ suppression : Si vos ressources dépassent le plafond, la pension de base n'est pas supprimée mais réduite du montant du dépassement. Par exemple, si vous dépassez de 100 €, votre réversion base est réduite de 100 €. Seul un dépassement très important peut la supprimer totalement.

Le montant de la réversion dépend directement du relevé du défunt

Des trimestres manquants ou des salaires mal enregistrés sur le relevé du conjoint décédé réduisent automatiquement votre pension de réversion. Vérifiez maintenant.

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Les règles par régime

En France, il existe 13 régimes de réversion différents, chacun avec ses propres règles. Voici les trois principaux :

PRIVÉ

🏢

Régime général (CNAV / Carsat)

Taux54%

Âge minimum55 ans

Durée mariageAucune

Plafond ressources25 001 € (seul)

RemariageDroit maintenu*

*Le remariage ne supprime pas le droit à la réversion de base, contrairement à certains régimes spéciaux.

COMPLÉMENTAIRE

📊

Agirc-Arrco

Taux60%

Âge minimum55 ans

Durée mariageAucune

Plafond ressourcesAucun ✓

RemariagePerte du droit

Le remariage supprime le droit à la réversion Agirc-Arrco. Le PACS et le concubinage ne le suppriment pas.

PUBLIC

🏛️

Fonction publique (SRE / CNRACL)

Taux50%

Âge minimumAucun*

Durée mariage4 ans (ou 2 ans avant retraite)

Plafond ressourcesAucun ✓

RemariagePerte du droit

*Pas de condition d'âge si enfant(s) issu(s) de l'union. Condition de durée de mariage levée si enfant(s).

Professions libérales : Chaque caisse a ses propres règles. La CARMF (médecins), la CNBF (avocats), la CIPAV (architectes, professions libérales non réglementées) appliquent des conditions d'âge (souvent 60 ans), de durée de mariage (souvent 2 ans) et de ressources différentes. Vérifiez directement auprès de la caisse concernée.

Les majorations possibles

Trois majorations peuvent s'ajouter à votre pension de réversion de base :

Majoration	Taux / Montant	Conditions
Majoration vieillesse	+11,1%	Avoir atteint l'âge du taux plein (entre 65 et 67 ans) + total pensions ≤ 3 020,07 €/trimestre
Majoration enfants	+10%	Avoir eu ou élevé au moins 3 enfants
Majoration enfant à charge	Forfait par enfant	Avoir un enfant à charge de moins de 16 ans (ou 20 ans si étudiant). Sur demande uniquement.

Plafond de la majoration vieillesse : Le plafond de ressources pour la majoration de 11,1% est de 3 020,07 € par trimestre (soit 1 006,69 € par mois). Si le total de vos pensions de retraite et de réversion dépasse ce montant, la majoration est réduite ou supprimée.

Divorce, remariage : vos droits

Le divorce ne supprime pas le droit à la réversion dans le régime général. En revanche, si le défunt a eu plusieurs conjoints (successifs ou simultanés après divorce), la réversion est partagée au prorata de la durée de chaque mariage.

📐 Exemple : partage entre deux ex-conjointes

Pension de réversion totale 800 €/mois

Durée mariage n°1 (Sophie) 20 ans

Durée mariage n°2 (Isabelle) 10 ans

Sophie reçoit (20/30) 533 €/mois

Isabelle reçoit (10/30) 267 €/mois

Au décès d'un des bénéficiaires, sa part est répartie sur les autres bénéficiaires.

Remariage et Agirc-Arrco : Si vous vous remariez, vous perdez vos droits à la réversion Agirc-Arrco. En revanche, le PACS et le concubinage ne suppriment pas ce droit. Pour le régime de base (CNAV), le remariage ne supprime pas la réversion — mais vos revenus de couple seront pris en compte dans le plafond de ressources (40 002,56 €).

Comment faire sa demande, étape par étape

Simulez vos droits en ligne

Rendez-vous sur info-retraite.fr et utilisez le simulateur multi-régimes. Il vous indique les régimes concernés et une estimation de vos droits à la réversion.

Rassemblez les justificatifs

Acte de décès, livret de famille, justificatif de ressources, avis d'imposition, relevé d'identité bancaire. L'outil « Mes justificatifs » sur info-retraite.fr vous donne la liste exacte.

Faites votre demande unique en ligne

Depuis votre compte sur info-retraite.fr, déposez une demande unique valable pour tous les régimes de base et complémentaires. Plus besoin de contacter chaque caisse individuellement.

Suivez le traitement (environ 2 à 4 mois)

La caisse vous envoie un accusé de réception sous 2 mois. Le délai moyen de traitement est de 84,5% dans les délais annoncés selon l'Assurance Retraite. En cas de retard, relancez par courrier recommandé.

Signalez tout changement de situation

Remariage, changement de revenus, déménagement : informez votre caisse. La pension peut être réévaluée à la hausse comme à la baisse. Une fois à la retraite vous-même, demandez une réévaluation.

Rétroactivité : Vous pouvez déposer votre demande à tout moment après le décès. Si vous la déposez dans les 12 mois suivant le décès, le versement est rétroactif au premier jour du mois suivant le décès. Au-delà, la pension est versée à compter du premier jour du mois suivant la demande.

La réversion dépend du relevé du défunt

Voici un point que peu de guides mentionnent : le montant de votre pension de réversion est directement calculé sur la base de la pension du défunt. Si le relevé de carrière du défunt contenait des erreurs — trimestres manquants, salaires mal enregistrés, périodes de chômage oubliées — alors votre réversion est mécaniquement réduite.

Or, selon la Cour des Comptes, 1 pension sur 7 est erronée au moment de la liquidation, et 75% de ces erreurs sont en défaveur de l'assuré. Si le défunt a pris sa retraite avec un relevé incorrect, votre réversion hérite de ces erreurs.

Erreur moyenne constatée : 790 € par an sur la pension de base du défunt. Cela représente 427 € de réversion en moins par an (54% × 790 €), soit 35 € par mois que vous perdez indéfiniment.

Vérifiez le relevé de carrière — le vôtre ou celui de votre conjoint

Chaque erreur non corrigée sur le relevé réduit durablement le montant de la pension — et donc de la réversion. Notre outil détecte automatiquement les anomalies en 60 secondes.

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Questions fréquentes

Quel est le montant de la pension de réversion en 2026 ?

La pension de réversion du régime général correspond à 54% de la retraite de base du conjoint décédé, avec un minimum garanti de 334,92 €/mois (si le défunt a cotisé au moins 15 ans). La réversion Agirc-Arrco s'élève à 60% des droits complémentaires, sans condition de ressources. Les deux se cumulent.

Quelles sont les conditions pour toucher la réversion ?

Pour le régime général : avoir été marié avec le défunt (PACS et concubinage exclus), avoir au moins 55 ans, et ne pas dépasser le plafond de ressources de 25 001,60 €/an (seul) ou 40 002,56 € (en couple). Aucune durée minimale de mariage n'est exigée.

Peut-on cumuler réversion et retraite personnelle ?

Oui. La pension de réversion se cumule avec votre propre retraite, dans la limite du plafond de ressources pour le régime de base. Pour l'Agirc-Arrco, le cumul est possible sans condition de ressources. Le cumul avec l'ASPA est aussi possible, mais l'ASPA a ses propres plafonds de ressources dans lesquels la réversion est prise en compte.

La pension de réversion est-elle automatique ?

Non. Vous devez faire la demande vous-même. La demande unique peut être faite en ligne sur info-retraite.fr et couvre tous les régimes de base et complémentaires auxquels le défunt a cotisé. Si vous faites la demande dans les 12 mois suivant le décès, le versement est rétroactif.

Un divorce empêche-t-il de toucher la réversion ?

Non. Les ex-conjoints divorcés conservent le droit à la réversion, même après remariage pour le régime de base. En cas de plusieurs ex-conjoints, la réversion est partagée au prorata de la durée de chaque mariage. Attention : pour l'Agirc-Arrco, le remariage supprime le droit.

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Sources : Service-public.fr (vérifié le 1er janvier 2026) • Circulaire Cnav du 22 décembre 2025 • Lassuranceretraite.fr • Info-retraite.fr • Toutsurmesfinances.com • Meilleurtaux Placement (janvier 2026)

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